Кредитные пластиковые карты с магнитной полосой, которые многие из нас носят в своих кошельках, портмоне и сумочках, являются конечным продуктом сложного банковского процесса. При помощи пластиковых карт их держатели могут приобрести на определенную сумму различные товары и услуги. Эта сумма называется предельной суммой кредита. При покупке, продавец выставляет покупателю счёт, и при считывании карты специальным устройством получает о нём всю необходимую информацию. Банк, выпустивший карту, оплачивает покупку, а позже взымает эту сумму с покупателя, которую тот возмещает регулярными платежами в пользу банка в течении некоторого периода времени. Если по истечению этого периода задолженность оказывается непогашенной, то на её оставшуюся часть банк начисляет проценты.
При оформлении кредитных пластиковых карт каждая финансовая организация предъявляет свои правила и порядки. В зависимости от кредитной истории клиента и оценки его кредитоспособности, выдаётся обеспеченная или необеспеченная страховым депозитом пластиковая карта. Обеспеченную страховым депозитом карту также называют предоплаченной кредитной картой. Для получения пластиковой карты обеспеченной страховым депозитом, от подающего на неё заявку требуется внести наличную сумму, равную размеру страхового депозита. Например, депозита в размере 150 000 руб. будет достаточно для получения кредитной карты с предельной суммой кредита равной 250 000 – 300 000 руб. Если клиент просрочит платеж по кредиту, то деньги страхового депозита будут использованы для погашения его образовавшейся задолженности.
Кредитные ограничения определяются в каждом случае индивидуально, и могут быть как увеличены, так и снижены. Кредитные пластиковые карты без страхового депозита обычно выдаются тем, кто имеет хорошую кредитную историю, и кто в прошлом доказал, что способен вовремя осуществлять платежи. Кредитная карта без ограничений - это фактически заранее одобренный кредит, но с более высокими процентными ставками, нежели при получении обычного банковского кредита.
Главным преимуществом любой пластиковой кредитной карты является то, что при необходимости, человек может совершить покупку, средствами на которую он в данный момент не располагает. Например, для посещения собеседований с потенциальными работодателями, вчерашнему выпускнику ВУЗа требуется деловой костюм. Для того, чтобы приобрести более-менее нормальный костюм, ему необходима сумма в районе 20 000 руб. Разовые подработки могут потребовать продолжительное время для накопления нужной суммы. Здесь то и приходит на помощь кредитная карта, при помощи которой он может купить костюм уже сейчас, а деньги за покупку вернуть банку с первой зарплаты. Но, важно помнить о временных рамках по возврату кредита, и необходимости заплатить проценты за пользование им.
Когда держатель пластиковой карты берет на себя кредит больше, чем может покрыть его ежемесячный платёж, то кредитка становится для него источником проблем. Банк не позволяет переносить неоплаченную часть по кредиту на следующий месяц. Это явление носит название «револьверный кредит». При наступлении таких обстоятельств банк может начисляться очень высокие проценты. Также, просрочка платежа может послужить основанием для применения банком повышенной процентной ставки ко всей оставшейся части кредита. Если держатель карты не может выплачивать больше, чем сумма ежемесячно начисляемых по кредиту процентов, то его задолженность перед банком будет постоянной, т.к. его выплат будет хватать только для погашения набежавших процентов, а размер самого долга сокращаться не будет. Это так называемая «финансовая спираль», явление, с которым сталкиваются многие держатели кредитных пластиковых карт, не умеющие сдерживать себя от необдуманных покупок.
Кредитные карты очень удобны, т.к. дают их владельцу возможность моментально совершать бронирование отеля, аренду автомобиля, приобретение авиабилетов и т.д., вне зависимости от того, есть ли у них на это в данный момент финансовые средства или нет. Многие договоры на предоставление кредитных пластиковых карт включают в себя страхование от мошенничества и воровства. Если карта была объявлена украденной, и после этого ею незаконно воспользовались, то владелец карты не будет оштрафован и не понесёт какой-либо ответственности. При оформлении карты, её держатель может дополнительно указать людей, кому он разрешает её использование. В этом случае, владелец карты будет ответственен за все расходы, произведённые упомянутыми в договоре лицами.
Наличие кредитной карты совсем необязательно для нормальной повседневной жизни. Но, даже те, кто привык тратить только свои реальные, уже заработанные деньги, часто находят её удобной для совершения неотложных покупок, средств на приобретение которых в данный момент у них нет. Для того, чтобы избежать накапливающегося долга, держатель карты должен научиться чётко определять, действительно ли так необходимы, желаемые им товары и услуги.
Опубликуйте статью и получите поощрение 
