Что такое финансовое злоупотребление?

Что такое финансовое злоупотребление?

Финансовое злоупотребление – это форма ненадлежащего обращения или обмана, где один человек принудительно контролирует денежные средства и материальные ценности другого. Это явление может выражаться, например, в присвоении наличных денег, недопущении к участию в решении финансовых вопросов или в чинение препятствий при попытке утроиться на работу. Чаще всего данное явление наблюдается в семейных отношениях, например, между мужем и женой или пожилыми родителями и их взрослым ребенком. Окружающие не всегда могут распознать проблему, т.к. злоумышленник целенаправленно выбирает одинокую, беззащитную жертву, которая вряд ли поймет и адекватно оценит происходящее или будет смущаться заявить об этом.

Случаи с пожилыми людьми

Финансовое злоупотребление в отношении пожилых людей чаще всего происходит в форме родственных взаимоотношений, где злоумышленник всячески пытается получить доступ к информации о финансовом состоянии жертвы. Для окружающих и жертвы это выглядит как желание помочь в решении финансовых вопросов. На самом же деле злоумышленник использует полученные данные в своих целях. Для реализации своих планов он может просить подписать некие бумажные формы документов, финансовые отчётности, доверенность и другие официальные бумаги. Или же под разными предлогами может настаивать на изменении жертвой банковских реквизитов для регулярно осуществляемых денежных переводов.

Пытающиеся контролировать и использовать деньги пожилых людей могут это делать по разным мотивам. Одни видят в больных и одиноких людях легкую жертву, т.к. такие люди чаще других готовы и рады принять какую-либо помощь, и в процессе общения предоставляют доступ к своим документам и сбережениям. Другие, например, взрослые дети, могут чувствовать себя вправе распоряжаться материальными ценностями своих родителей, особенно если те назначили их в завещании наследниками. Третьи выбирают себе жертву исходя из чувства мести, за плохое, как они считают, отношение к себе в прошлом.

Супружеские махинации

Финансовое злоупотребление встречается и в семейных парах, где один из супругов устанавливает контроль над доходами и расходами другого с целью его полного подчинения себе. Муж может не давать жене доступ к семейному бюджету и выдавать ей лишь небольшие суммы на карманные расходы. Бывают случаи отъема одним из супругов банковской карты другого и установления контроля над всеми источниками его дохода. Иногда, в попытке установления полной финансовой зависимости, один из супругов может заставить второго уволиться с работы, а при отказе самостоятельно дестабилизировать обстановку на рабочем месте жертвы и вызвать её увольнение. Ещё возможен сценарий, в котором один из супругов оформляет кредиты и влезает в долги, используя для этого в качестве обеспечения собственность и материальные ценности второго супруга.

Финансовое злоупотребление со средствами ребенка

Встречаются случаи финансовых злоупотреблений и по отношению к детям. По закону большинство вопросов, связанных с финансами несовершеннолетних детей, родители и законные опекуны имеют право решать самостоятельно и по своему усмотрению. Поэтому подобные случаи чаще всего остаются незамеченными. Здесь злоупотребление может быть вызвано чрезмерной родительской любовью и попыткой удержать ребенка в родительском доме, отсрочив его уход в самостоятельную жизнь. Родители могут намеренно препятствовать обучению своего ребенка обращению с деньгами, а возможно и использовать подаренные другими родственниками деньги на обучение ребенка в ВУЗе в своих целях. Подобные финансовые злоупотребления чаще всего скрываются под видом инвестиций во благо ребенка.

Часто злоупотребление с принадлежащими подростку денежными средствами осуществляется под видом грамотного управления его финансовыми сбережениями, но при этом с подростком оно никак не обсуждается. Обычно родители объясняют это пыткой распорядиться деньгами ребенка наилучшим образом, но в конечном счете всё сводится к тотальному контролю над движением его денежных средств. Если повзрослевший ребенок в попытке стать более независимым упоминает о своих правах на денежные средства, родители начинают стыдить его, заявляя, что он неблагодарен им не только за оказанную ему «помощь» в управлении финансами, но и вообще за все, что было для него сделано.

Злоупотребление среди друзей

Бывают случаи финансового злоупотребления и среди друзей. Здесь также, как и в случаях с пожилыми людьми, злоумышленник играет на чувствах и эмоциях, рассчитывая на страх жертвы перед одиночеством и его нужду в моральной поддержке и психологической помощи. Злоумышленник может давить на то, что если жертва не предоставит ему информацию о своих доходах и доступ к банковским счетам и наличным накоплениям, то они больше не будут друзьями и им придётся расстаться. Или говорит о том, что настоящий друг непременно бы помог ему и дал взаймы. Такие «друзья» при удобном случае часто «забывают» наличные или кредитную карту дома, заставляя жертву оплатить какой-нибудь счёт и никогда после не вспоминать об этом.

Последствия

Нахождение в финансовой зависимости, как в скрытой, так и в ярко выраженной форме, может привести к серьезным денежным проблемам. Как правило, следствием этого является низкий уровень жизни жертвы. Многие люди смущаются сложившейся ситуации и не обращаются за помощью, что, в свою очередь, только усугубляет проблему. Попавшие под влияние люди часто страдают от стресса, вызванного поведением и действиями злоумышленника, а также от последствий самого финансового злоупотребления, из-за которого жертва становится полностью парализована в финансовом плане.

В некоторых случаях последствия могут распространяться и на других людей. Если, оперируя различными доводами и обстоятельствами злоумышленник убедит пожилого гражданина передать ему свою недвижимость, то в будущем наследники не смогут предъявлять свои права на неё. После пресечения финансового злоупотребления близким пострадавшего может потребоваться немало времени для разрешения созданного финансового хаоса, а если для разбирательства потребуется привлечение суда, то дело может затянуться на годы. От пожелавшего во всем разобраться могут потребоваться дополнительные расходы, например, оплата государственных пошлин, услуг юриста и адвоката.

Настораживающие признаки

Лицо, находящееся под финансовыми манипуляциями, может казаться отрешенным от реальности или подавленным, а его внешний вид не отвечать понятию нормального. Человек может быть неспособным принимать самостоятельные решения в вопросах касающихся денег. Расхождения в балансе, необычные транзакции по банковскому счету, внезапное изменение чувств по отношению к кому-либо, чрезмерное употребление алкоголя или лекарственных средств, постоянное присутствие какого-то человека рядом – все это является настораживающими признаками возможного финансового злоупотребления.

Предупредительные меры

Самый простой способ избежать попадания под финансовое злоупотребление - это постоянно оставаться в кругу общения друзей и не выпадать из своего социального круга. Таким образом рядом всегда будет кто-то, кто в нужную минуту способен оказать искреннюю помощь. Не лишним будет открыть свой личный кабинет на сайте банка и отслеживать все поступления и расходы средств по банковскому счету. Современные банковские технологии сокращают возможные риски. При помощи таких опций как, прямое зачисление средств на счет и автоматическая оплата регулярных платежей, можно избежать сомнительной помощи заинтересованного в ваших финансах человека. Применение правила «трёх» также может быть очень полезным. Это значит, что когда кто-нибудь хочет обсудить с вами финансовые вопросы, то желательно организовать присутствие еще двух человек. Не лишним будет записать разговор на диктофон, чтобы всегда можно было прослушать детали того, что обсуждалось.

Информирование о злоупотреблении

Если кто-то заподозрил, что знакомый ему человек попал под влияние злоумышленника, ему нужно незамедлительно сообщить об этом должностным лицам. Необходимо сообщить в банк, в котором у предполагаемой жертвы открыт счет, местному участковому полиции и, желательно, в следственные органы. Это поможет расследовать сложившиеся обстоятельства, и при необходимости привлечь злоумышленника к ответственности. При заявлении о своих подозрениях будет нелишним предоставить какие-нибудь подтверждающие сопроводительные документы, которые облегчат и ускорят расследование.


Обсудите материал или поделитесь им на своей страничке в соцсетях: