Справочник «На все случаи жизни»

Чёткие и ясные ответы на популярные вопросы.

  • Увеличить размер шрифта
  • Размер шрифта по умолчанию
  • Уменьшить размер шрифта

Справочник Личные финансы Что такое предоплаченные кредитные карты?

Что такое предоплаченные кредитные карты?

Предоплаченные кредитные карты – это пластиковые банковские карты с кредитным лимитом, обеспечивающимся залоговым депозитом, который в обязательном порядке вносится держателем карты в момент её оформления. Во всех остальных отношениях данный тип кредитных карт ничем не отличается от обычных. В независимости от типа кредитной карты, от держателя требуется ответственно подходить к её использованию, и своевременно осуществлять платежи по совершенным в кредит покупкам. Наличие залогового депозита снижает риски банка и упрощает процесс получения кредитной карты для заявителя.

Отличие предоплаченной кредитной карты от дебетовой

Предоплаченные кредитные и дебетовые карты – это два разных банковских продукта. Дебетовая карта расходует только те денежные средства, которые предварительно были внесены на банковский счёт, и могут расходоваться до тех пор, пока полностью не будут исчерпаны. Кредитная карта совершает покупки в кредит, т.е. использует денежные средства, которые еще не были заработаны и зачислены на банковский счёт, и которые подлежат возврату. При использовании предоплаченной кредитной карты денежные средства, формирующие её страховой депозит, не могут использоваться для совершения покупок. Т.е. на банковском счёте, к которому привязана карта, всегда должен находиться неснижаемый остаток.

Многие люди обращаются за предоплаченными картами из-за наличия у них плохой кредитной истории. Оформив такую карту, и своевременно выполняя платежи по совершенным при её помощи покупкам, человек может улучшить свою кредитную историю. Но стоит помнить, что если пользователь испытывает трудности с финансовой дисциплиной, и не в состоянии вовремя рассчитываться по долгам, то для него самым верным решением будет оформление дебетовой карты, так как расходуемые ею средства уже зачислены на банковский счет и принадлежат её держателю.

Получение кредитной карты

Для получения предоплаченной кредитной карты заявитель сначала должен найти организацию, предоставляющую такую услугу. Иногда при оформлении взимается плата за рассмотрение заявления и стоимость ежегодного обслуживания счёта. Размер платы может существенно варьироваться от одной организации к другой, поэтому, заявителю стоит тщательно изучить как саму организацию, предоставляющую услугу, так и текст её кредитного договора. Практически во всех случаях для получения карты заявитель должен пройти процедуру подачи заявки на предоставление кредита.

В случае одобрения, заявителю открывается банковский счёт, на который вносится страховой депозит. Как правило, размер депозита равен упомянутому в договоре неснижаемому остатку. При необходимости этот остаток можно увеличить внесением на счёт дополнительных денежных средств. После зачисления депозита держатель получает пластиковую карту, которой он может пользоваться точно также, как и любой другой кредитной картой.

В большинстве случаев держатели карт ежемесячно получают отчёт о расходовании ими денежных средств. Каждый банк и кредитная организация предъявляют свои правила и требования, но в любом случае, дата погашения задолженности должна быть четко оговорена и отражена в отчёте. Если платеж просрочен, то держателю карты начисляются штрафные пени, увеличивая тем самым общую сумму задолженности.

Преимущества и недостатки

Предоплаченная кредитная карта может стать альтернативным решением для людей с плохой кредитной историей. Довольно часто её оформляют даже тогда, когда в обычном кредите человеку было отказано. По этой причине предоплаченные карты часто используют для улучшения кредитной истории пользователя. Используя небольшие кредиты, и своевременно погашая их, заемщик демонстрирует свою финансовую ответственность. Если в течении года клиент своевременно осуществлял платежи, то кредитная организация может пересмотреть своё отношение и снять с него ограничения, разрешив оформить обычный кредит.

Но не стоит забывать, что большинство банков берёт высокий процент за пользование кредитными деньгами через предоплаченную карту, и применяет высокие штрафы за просрочку платежей. Т.е. если задолженность не гасится в оговоренные сроки, то долг держателя карты растет очень стремительно. Это обстоятельство делает предоплаченные карты более рискованным финансовым продуктом нежели другие типы кредитов. В случае непогашения задолженности своевременно, для её покрытия используется страховой депозит. Также, стоить помнить, что по страховому депозиту не начисляются проценты, и он не приносит держателю счета какой-либо прибыли.

В некоторых случаях, наличие предоплаченной кредитной карты может негативно отразиться на имидже заемщика. Её наличие указывает потенциальным кредиторам на то, что другая кредитная организация обязала заемщика внести страховой депозит, а значит она не полностью уверенна в его кредитоспособности. Обращающийся за кредитом человек может столкнуться с тем, что оформленная на него предоплаченная кредитная карта только ухудшает положение дел, сводя на нет все её потенциальные преимущества.

 

Что такое рынок ценных бумаг?

Рынок ценных бумаг – это совокупность сделок по купле-продаже официальных, имеющих законную силу ценных бумаг, являющихся финансовыми инструментами, с целью…

Что такое предоплаченные кредитные карты?

Предоплаченные кредитные карты – это пластиковые банковские карты с кредитным лимитом, обеспечивающимся залоговым депозитом, который в обязательном порядке…

Что такое залог?

Залог – это законное удержание какого-либо имущества, как движимого, так и недвижимого, в качестве предмета обеспечения по денежной задолженности, или долгу за…

Что такое обращение за страховой выплатой?

Обращение за страховой выплатой – это подача документа стандартной формы в адрес страховой компании с требованием о выплате страхового возмещения. Держатели…

Что такое кредитные пластиковые карты?

Кредитные пластиковые карты с магнитной полосой, которые многие из нас носят в своих кошельках, портмоне и сумочках, являются конечным продуктом сложного…

В чем разница между доходностью от вложений и ставкой по кредиту?

Разница между доходностью от вложений и ставкой по кредиту заключается в природе доходов от этих двух видов заработка. Понятие доходность от вложений относится…

Что такое залог?

Залог – это законное удержание какого-либо имущества, как движимого, так и недвижимого, в качестве предмета обеспечения по денежной задолженности, или долгу за…

Кто такой выгодоприобретатель (бенефициар)?

Выгодоприобретатель, или как ещё говорят на западный манер, бенефициар, это физическое лицо или организация, получающая некие материальные ценности или…

Пять распространенных ошибок начинающих инвесторов

Чему-то новому лучше всего учиться в молодом возрасте и искусство инвестирования здесь не исключение. Когда мы познаем что-то новое то часто делаем ошибки, но…

Что такое рынок ценных бумаг?

Рынок ценных бумаг – это совокупность сделок по купле-продаже официальных, имеющих законную силу ценных бумаг, являющихся финансовыми инструментами, с целью…

Что такое бумага на предъявителя?

Бумага на предъявителя - это письменное обязательство, выдаваемое без обозначения владельца; обязательство принимается таким образом в отношении каждого…

Что такое внутренний рынок капитала?

Внутренним рынком капитала может называться как метод управления капиталом, так и финансовый департамент компании, распределяющий денежные средства между её…

В чём взаимосвязь между структурой капитала и его стоимостью?

Когда дело касается финансового благополучия организации, структура капитала и его стоимость находятся в прямой взаимосвязи. При сохранении их правильного…

В чем взаимосвязь между уровнем жизни и её стоимостью?

Взаимосвязь между уровнем жизни и её стоимостью такова, что чем выше уровень жизни, тем дороже человеку обходится соответствие этому уровню и его поддержание.…

Как заработать онлайн?

С развитием интернета многие люди получили дополнительный способ заработка. Иногда, не являясь изначально основным, этот источник дохода ведёт к новой карьере…